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大志

一个就职于惠贷银行直贷的助贷行业从业者,在工作中学习法律,在法律下优化工作,记录自己的法律学习笔记,学好法律才能走的更远!

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惠贷银行直贷为你讲述助贷的未来之路

一、开始

助贷行业未来重点将在于品牌化的打造和升级,意味着助贷机构开始获取越来越多的流程,流量的驱动着业务标准化,在谈标准化之前,我们需要回到助贷业务本身,看看在业务办理流程中有哪些不标准的环节?整个办理流程中助贷机构的服务分成两块,一是帮助客户指定贷款方案,二是对接金融机构。这里我们从一个客户的办理体验出发,客户从互联网或者其他媒体渠道知晓一家助贷机构联系,通过线上申请或者打电话的方式联系该公司客户经理,客户经理询问客户需求和资质情况然后帮助客户推荐贷款方案(某款贷款产品及利息、额度、还款周期、服务费等信息),客户接受方案后需要线下到助贷公司签订“金融居间服务协议”,协议签订后,助贷公司将客户推荐到对应的持牌金融机构,金融机构审核放款。

但业务操作和管理上基本停留在人工操作上,每个客户经理的专业能力不同导致对客户的服务质量高低不一;每个客户经理跟客户的沟通深度不同,导致向客户收取的服务费参差不齐;客户经理对公司制度的执行完整度不同,导致无法完整收集客户的信息;每个客户经理的敬业态度不同,导致对客户的服务效率差别巨大;同时核心的客户数据掌握在客户经理个人手中,客户经理的离职会给公司带来客户资源的流失;

二、发展

科技时代,需要用科技的办法解决问题。助贷机构需要拥有自己的一套系统来实现业务各环节的标准化管理,因此越来越多的助贷机构开始自己研发或购买使用第三方CRM系统,较好的实现了业务的标准化管理:

标准流程管理:基于CRM系统,实现从营销推广、商机获取、商机分类、商机分配、商机流转、客户方案系统生成、线上协议签订等功能,通过系统化的规则设定替换传统的人工管理,通过系统化的功能(方案生成器等)赋能客户经理业务能力等

标准服务管理:基于CRM系统,将线下管理和考核制度线上化;依托客户数据沉淀进行客户分群,针对性开展NPS体系建设,持续发现业务环节中的问题,不断优化迭代

标准收费管理:通过业务经营预决算核算成本倒退收入,制定标注化收费制度

标准数据管理:基于CRM系统,将客户资源沉淀在公司,同时在业务全流程中的各个环节,持续收集和完整客户资质主数据以便于后续的老客户分层和营销

通过系统进行的标准化管理极大规避了由人工管理带来的行业乱象,结合品牌化打造,助贷机构的综合实力开始拉开差距,开始出现了区域内的助贷巨头企业。

在这个全民贷款的时代,助贷机构的出现,一方面极大丰富了信贷流量,促进金融服务行业的发展;另一方面依托场景和资源优势,助贷机构深受客户青睐,自身也得到不断发展。而想要在众多的助贷机构中脱颖而出,需要扎实的专业基础和优质的服务水平。

惠贷银行直贷承诺,我们将坚持诚信的发展理念,持续为您提供最优质的服务!

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